Comprendre ses points Agirc‑Arrco reste une étape décisive pour anticiper ses revenus à la retraite, quel que soit le profil professionnel. Plusieurs paramètres influent sur le montant final de la pension complémentaire, et il est utile de les identifier clairement pour agir en temps utile.
Les explications qui suivent s’appuient sur les règles du régime, des exemples chiffrés et des pratiques de vérification du relevé de carrière. Voici les éléments essentiels à retenir pour vérifier et optimiser vos droits.
A retenir :
- Nombre total de points déterminant la pension annuelle brute
- Valeur du point revalorisée chaque 1er novembre par le régime
- Impact de l’âge de liquidation sur coefficient et montant
- Outils officiels en ligne pour estimer et vérifier les droits
Comprendre l’acquisition des points Agirc-Arrco
Après avoir retenu les éléments clés, il faut d’abord comprendre comment les points sont acquis au fil de la carrière. Les droits naissent du versement de cotisations patronales et salariales converties en points selon le prix d’achat du point.
Selon l’Agirc-Arrco, le montant des cotisations dépend du salaire et des tranches liées au PASS, et le calcul annuel reste linéaire. Cette logique simple masque des mécanismes de solidarité et des parties non contributives dédiées aux majorations.
Comment sont calculés les points annuels
Ce chapitre détaille le mécanisme de conversion entre cotisations et points pour chaque année. La formule retenue est : montant des cotisations divisé par prix d’achat du point, ce qui donne le nombre de points acquis.
Selon l’Agirc-Arrco, la part de cotisation varie selon la tranche et la répartition employeur‑salarié, ce qui impacte directement le nombre de points obtenus. Vérifier les bulletins permet d’éviter des pertes de droits dus à des erreurs de déclaration.
Cotisations et tranches :
- Tranche 1 jusqu’à 1 PASS, assiette salariale prise en compte
- Tranche 2 au‑delà du PASS jusqu’à 8 fois le PASS
- Taux appliqués variant selon la tranche et la majoration patronale
Année
Salaire de référence (€)
Valeur du point (€)
2019
16 945,10
1,2841
2020
17 312,70
1,2936
2021
17 469,80
1,2973
2022
17 431,60
1,3043
2023
18 764,20
1,3498
Revalorisation et majorations de points
La valeur de service du point est revalorisée annuellement pour préserver le pouvoir d’achat des retraités. Cette revalorisation concerne la conversion des points en euros au moment de liquidation de la pension.
Selon l’Agirc-Arrco, la revalorisation repose sur l’évolution des salaires et des prix à la consommation, avec des règles précisées par les partenaires sociaux. Les majorations pour enfants peuvent également augmenter le total de points acquis.
« J’ai retrouvé des points manquants après une vérification et ma pension a été recalculée à la hausse. »
Marie D.
Calculer la valeur et la conversion des points Agirc-Arrco
Enchaînant sur l’acquisition, il faut ensuite convertir les points en euros pour estimer la pension future. La conversion utilise la valeur de service du point publiée chaque 1er novembre par le régime gestionnaire.
Selon Info‑retraite, la formule de conversion est simple mais nécessite la connaissance du total de points au moment de la liquidation. Il convient aussi d’intégrer les prélèvements sociaux pour obtenir le net.
Valeur d’acquisition et prix d’achat du point
La valeur d’achat du point détermine combien de cotisations sont nécessaires pour obtenir un point. En 2025, le prix d’achat du point a été fixé par les partenaires sociaux, et il sert au calcul des droits acquis.
Selon l’Agirc-Arrco, la valeur d’achat 2025 s’établit officiellement à 20,1877 euros, et elle entre dans la formule annuelle de conversion des cotisations en points. Connaître ce chiffre facilite la projection.
Formule de calcul :
- Assiette soumise × taux de la tranche divisé par prix d’achat du point
- Somme des points annuels pour obtenir le total carrière
- Multiplication du total par la valeur de service au départ
Élément
Valeur 2025
PASS
47 100 €
Prix d’achat du point
20,1877 €
Taux tranche 1 majoré
7,87 %
Taux tranche 2 majoré
21,59 %
« Après simulation, j’ai compris que quelques années de travail supplémentaires augmenteraient sensiblement ma pension. »
Paul N.
Estimer et optimiser votre retraite complémentaire Agirc-Arrco
Poursuivant la conversion, l’estimation permet de décider d’actions pour améliorer la pension future. Utiliser les simulateurs officiels et vérifier le relevé de carrière restent des étapes décisives et concrètes.
Selon Assurance retraite, l’outil « Mon estimation retraite » et le site Agirc‑Arrco offrent des simulations personnalisées qui intègrent l’âge de départ et la valeur du point. Ces outils aident à arbitrer entre prolongation et épargne dédiée.
Utiliser le relevé, simulateurs et conseils experts
Le relevé de carrière concentre l’historique des points et des employeurs, il convient de le consulter régulièrement afin de corriger toute anomalie. Un dossier complet évite les pertes de droits au moment de la liquidation.
Outils et acteurs :
- AG2R La Mondiale pour conseils et services de simulation
- Malakoff Humanis disponible pour accompagnement personnalisé
- Pro BTP, Audiens, Apicil et autres caisses sectorielles
- Klesia, IRP Auto, Agrica, Mornay, Humanis comme opérateurs d’appui
Exemple
Valeur utilisée
Points cumulés
25 000
Valeur de service au départ
1,4386 €
Pension annuelle brute
35 965 €
Pension mensuelle brute
2 997,08 €
« Mon rendez‑vous CICAS m’a permis de corriger des périodes de chômage non prises en compte auparavant. »
Sandrine L.
« À l’écoute d’un conseiller, j’ai opté pour des années supplémentaires, décision bénéfique pour ma rente. »
Jean P.
Source : Agirc-Arrco ; Assurance retraite ; Info-retraite