Comprendre le calcul d’une pension de retraite aide à sécuriser son budget lors du départ. Cette compréhension porte sur la retraite de base et la retraite complémentaire selon le régime professionnel.
Avant de simuler, il est indispensable de vérifier son relevé de carrière et l’âge d’ouverture des droits. Retrouvez ci-après des points essentiels et des méthodes pour chiffrer votre pension efficacement.
A retenir :
- Vérification complète du relevé de carrière avant estimation
- Détermination de l’âge d’ouverture des droits selon situation personnelle
- Usage d’un simulateur officiel Info-Retraite pour estimation personnalisée
- Comparaison de méthodes gratuites, publiques et payantes pour fiabilité
Calculer la retraite de base : formules et exemples
Après avoir listé les éléments clés, il convient d’entrer dans le calcul de la retraite de base. Le lecteur y trouvera la formule, des variantes selon régime, et des exemples concrets pour se repérer.
Comprendre la formule de la retraite de base CNAV
Cette partie explique le principe général appliqué par la Cnav pour les salariés du privé. Le montant repose sur le Salaire annuel moyen, le taux de liquidation, et la durée d’assurance validée.
Selon Service-Public.fr, la formule combine ces éléments pour aboutir au montant mensuel. Cette approche oblige à vérifier chaque ligne de votre relevé de carrière avant simulation.
Éléments du relevé :
- Années retenues pour le Salaire annuel moyen
- Trimestres validés et périodes assimilées
- Régimes complémentaires déclarés
Régime
Référence de revenu
Taux plein
Durée prise en compte
Salarié (Cnav)
Salaire annuel moyen des 25 meilleures années
50% à taux plein
Trimestres validés selon durée de référence
Fonctionnaire
Traitement des 6 derniers mois
Jusqu’à 75% pour carrière complète
Durée selon statut et services
Indépendant (artisans)
Revenu annuel moyen des 25 meilleures années
50% à taux plein
Trimestres basés sur cotisations
Professions libérales
Calcul en points pour la base
Taux variable selon section
Règles propres à chaque section
« J’ai enfin trouvé l’erreur sur mon relevé et gagné des trimestres manquants »
Isabelle M.
En résumé, la retraite de base dépend fortement du revenu de référence et des trimestres validés. Ce point prépare l’examen des mécanismes complémentaires à aborder ensuite.
Calculer la retraite complémentaire Agirc-Arrco : points et valeur
Enchaînant sur la base, la retraite complémentaire convertit cotisations en points, puis points en pension au moment de la liquidation. Ce mécanisme exige de connaître le nombre de points acquis et la valeur du point applicable.
Comment fonctionnent les points Agirc-Arrco
Cette section détaille l’acquisition de points tout au long de la carrière au titre de l’Agirc-Arrco. Les cotisations versées chaque année génèrent un certain nombre de points crédités sur votre compte individuel.
Selon Agirc-Arrco, la conversion finale multiplie le total des points par la valeur du point en vigueur. Il est donc essentiel de vérifier le solde points figurant sur vos relevés complémentaires.
Cas de carrière fréquents :
- Activité continue dans le privé avec points Agirc-Arrco accumulés
- Carrière mixte public/privé nécessitant consolidation des droits
- Périodes de chômage indemnisé influant le nombre de points
Élément
Description
Acquisition de points
Cotisations annuelles converties selon les règles du régime
Conversion à la liquidation
Somme des points multipliée par la valeur du point
Valeur du point
Fixée périodiquement par l’organisme gestionnaire
Cas particuliers
Rachat de trimestres et revalorisation des points possibles
« Grâce à la vérification de mes points, j’ai corrigé un crédit oublié et amélioré ma pension »
Jean-Luc D.
Noter qu’Info-Retraite centralise vos droits et facilite l’accès au relevé Agirc-Arrco pour vos simulations. Cette étape conduit directement au choix de l’outil ou du service d’estimation adapté.
La vidéo propose une démonstration pratique du simulateur m@rel liée à votre compte personnel. Visionner ce type de contenu aide à mieux paramétrer vos scénarios de fin de carrière.
Choisir la méthode d’estimation : simulateur, caisse, expert
Après avoir compris les deux composantes, la question clé devient le choix de la méthode d’estimation la plus adaptée. Chaque méthode présente des compromis en termes de coût, de fiabilité et de personnalisation.
Comparaison simple des méthodes disponibles
Nous comparons ici simulateurs gratuits, simulateur officiel m@rel, caisses, et bilans retraite payants. Cette comparaison aide à prioriser selon l’urgence et la complexité du dossier.
Comparaison des méthodes :
- Simulateurs gratuits pour estimation rapide sans garantie
- m@rel pour estimation personnalisée via Info-Retraite
- Demande aux caisses pour calcul officiel potentiellement longue
- Bilan retraite expert pour optimisation et scenarios complexes
Méthode
Coût
Fiabilité
Délai
Simulateurs gratuits
Gratuit
Faible à modérée
Immédiat
m@rel (Info-Retraite)
Gratuit
Modérée à élevée selon données
Immédiat à court terme
Caisses (Cnav, Agirc-Arrco)
Gratuit
Élevée si relevés complets
Plusieurs semaines à mois
Bilan retraite expert
Payant
Très élevé pour dossiers complexes
Quelques semaines
« J’ai opté pour un bilan payé et j’ai obtenu une étude claire et optimisée »
Françoise R.
Selon L’Assurance Retraite et Service-Public.fr, il est recommandé de commencer par une estimation via m@rel. Si les droits semblent incomplets, sollicitez vos caisses ou un expert compétent comme Malakoff Humanis ou Groupama Retraite.
« Mon avis professionnel : vérifier d’abord les relevés, puis choisir l’outil adapté »
Philippe L.
Pour toute démarche, gardez trace des échanges avec CICAS ou votre organisme complémentaire comme Humanis et Retraite.com. Cette rigueur protège vos droits et facilite les corrections éventuelles.
Visionner une seconde vidéo aide à mieux configurer les paramètres spécifiques et à tester plusieurs scénarios. Ce passage demande souvent de rassembler documents de carrière et bulletins de salaire récents.
Source : « Calculer sa retraite », Service-Public.fr ; « Mon estimation retraite », Info-Retraite ; « Calcul de la retraite complémentaire », Agirc-Arrco.